銀行カードローンの契約には必ず、「保証会社の保証を受けることができる方が貸付対象」という条件があります。 銀行から事業資金を借りる場合には、信用保証協会付き融資とプロパー融資と言う融資があります。 エムユー 信用保証株式会社の名前を聞いたことがありますか?銀行カードローンは保証会社をつけていることが一般的ですね。 銀行カードローンを利用するときに、契約の条件として「当社指定の保証会社(アコムなど)の保証を受けられる方」という文言を目にした方ももいらっしゃいますよね? 大手消費者金融会社「アコム」や「プロミス」はカードローン事業のほ […] そしてみずほ銀行などの銀行は、オリコが保証会社になっている場合があります。 銀行の保証会社は... 保証会社が2社存在する場合の審査について先ほど少し触れましたが、実際に保証会社が2社ある銀行カードローンを例に用いて考えてみましょう。, 1社は同じイオン系列の金融会社でもう1社は消費者金融であり、どちらも審査難易度は緩めなので、かなり審査に通過しやすい銀行カードローンだと考えられます。, イオン銀行カードローンの場合と同様に系列会社が保証会社を務めていますが、もう片方の保証会社があちらは消費者金融なのに対してこちらは信販会社です。, 消費者金融と信販会社の審査基準で比べた場合、楽天銀行スーパーローンのほうが多少審査が厳しくなっているかもしれませんね。, その中で、審査に通りやすいと考えられるカードローンの特徴をいくつか説明してきましたが、それでもまだ審査に不安がある場合には、ここまで紹介してきませんでしたが信用金庫のカードローンがオススメです。, 信用金庫のカードローンでも、消費者金融や信販会社が保証会社を務めることが多いですが、それ以外に「一般社団法人しんきん保証基金」と呼ばれる団体が保証会社を務める場合も多くなっています。, しんきん保証基金はその名の通り、信用金庫が取り扱う各種ローンの保証会社を務めていますが、しんきん保証基金が保証を行うのは特定の信用金庫ではなく全国にあるすべての信用金庫です。, そのため、審査を行う頻度に関しては大手消費者金融の比ではなく、審査ノウハウも豊富に蓄積されていると考えられます。, そのため信用金庫のカードローンは、低金利でありながら審査にも通過しやすいという、非常に魅力的なカードローンとなっているのです。, 知名度や利便性では銀行カードローンや消費者金融には及びませんが、審査に通りやすいカードローンを探しているのであれば、ぜひ信用金庫のカードローンを検討してみてください。, また、代位弁済をするには長期間の滞納があるはずですから、延滞情報も同時に登録されます。, 簡単に言えば代位弁済をするということは、ブラックリスト入りしたのと同じ意味ですね。, これまで紹介してきたように、お金に関する契約はほとんどの場合審査落ちしてしまうでしょう。, 代位弁済が始まった日からではないため、返済が終わらなければ5年経過しても金融事故情報が消えることはありません。, では、ここまで紹介してきた銀行カードローン等以外のローンの保証会社について、以下でまとめて説明していきましょう。, 中小消費者金融の保証会社ですが、すでに少し触れた通り消費者金融では保証会社を設けていません。, なお今回の表は中小消費者金融に絞って作成していますが、ここに大手消費者金融を加えても同じ結果となります。, 消費者金融と同じく、銀行カードローンの保証会社になることが多い信販会社が自社で取り扱っているカードローンが、信販系カードローンです。, 自社でカードローンを取り扱っている消費者金融が保証会社を設けていないことから考えると、信販会社のカードローンにも保証会社は設けられていない気がしますが、まさにその通りです。, たとえば千葉銀行のカードローンの保証会社はエム・ユー信用保証株式会社が務めていますが、結婚式ローンの保証会社はちばぎん保証株式会社と株式会社ジャックスの2社となっています。, ビジネスローンは事業性資金の融資のために用いられるローンですが、一般的なカードローンで融資を受けるお金は事業性資金としては利用できません。, そのため、カードローンの審査とビジネスローンの審査は同じというわけではないので、カードローンのように消費者金融や信販会社が保証会社を務められないという背景があります。, では最後に、銀行カードローンの保証会社についてよくある質問に、Q&A形式でまとめてお答えしていきましょう。, 保証会社である消費者金融を利用しているということは、その消費者金融はあなたの借り入れ状況や返済状況を詳しく把握しているということです。, 消費者金融で定期的に借り入れをして、きちんと返済を行っているようであれば、その利用実績は銀行カードローン審査においても有利に働くでしょう。, 逆に消費者金融に対する返済を何度も延滞してしまっているようでは、審査に落ちる可能性が高いです。, 保証会社が既に利用中の消費者金融の場合は、そこでの利用状況を客観的に判断する必要があるでしょう。, 銀行では、保証会社による保証を行わない、いわゆる「プロパー融資」を行うこともありますが、それは対企業での融資の場合がほとんどで、保証会社のないカードローンを取り扱っているところはありません。, 銀行カードローンを利用する限り、保証会社の保証を受けられることは必須条件となります。, 保証会社は審査通過の可否のみではなく、融資条件決定にも大きく関わってきますので、希望借入額を借りられるかどうかに関しても、保証会社が関与する割合は大きいです。, 属性や信用情報などを良好な状態に保っておいて、保証会社にいい印象を持ってもらうことが、非常に重要です。, 過去に一度や二度、支払いや入金が遅れたことがあるという債務者のかたは多いと思いますが、その際にどれぐらい遅れたかは、非常に重要です。, 1日や2日程度の遅れであれば、信用情報に載ることはありませんし、保証会社の内部データには蓄積されるものの、そこまで問題視されるわけでもありません。, ただ、遅れが数週間や数ヵ月単位ともなってくると、さすがに看過できなくなってしまうので、返済遅れはできる限り短い日数にとどめるように心がけましょう。, 銀行カードローンの審査では、保証会社が大きな役割を担うものの、銀行自身が何の審査も行わないというわけではありません。, 保証会社が審査通過という判断を下したとしても、銀行内部の情報を鑑みて審査落ちになってしまうというケースも当然存在します。, ただ、一般的には銀行の審査に通過した後に、保証会社の審査を行うという流れになっていますので、保証会社の審査に通ったら銀行カードローンで融資を受けられると考えておいても問題ないでしょう。, 銀行の融資には保証会社付の融資と保証を付けないプロパー融資という2つの融資が存在します。, カードローンのような貸したお金が何に使われるかわからない融資は、銀行にとってはリスクの高い融資です。, このような融資を行う場合には、銀行は保証会社の保証を付けなければ貸したお金が不良債権化するリスクが高くなります。, また、保証会社の保証さえつけば銀行のリスクはゼロですので、銀行にとっては審査にかかる時間が短くなります。, 審査に時間がかからない分を営業活動等の他の業務に回すことができるため、銀行にとっては効率的な営業ができます。, 一方、保証のつかないプロパー融資はすべてのリスクを銀行が被るため、審査も慎重に行わなければならず、万が一のことを考えて担保や保証人を取る場合もあります。, 一方で、保証会社に支払う保証料がないために優良顧客には保証料を差し引いた金利で貸出しすることができ、他行の保証会社付きのローンとの差別化を図ることができるメリットがあります。. 三菱ufj銀行カードローン(バンクイック)の保証会社はアコムです。保証会社とは何をする会社なのか、また、アコムが保証会社を務めることでバンクイックの審査にどのような影響があるのかについて解説します。バンクイックの審査通過に関わる情報も紹介しますので、ぜひご覧ください。 銀行系のカードローンは、無担保、無保証人で借り入れができますが、その利用条件は「保証会社の保証が受けられる方」となっています。 つまり、保証会社からOKが出なければ、借り入れすることはでき … 銀行カードローンをもう1つ契約したい!そんなときは、条件面だけでなく銀行が“どこの保証会社を利用しているか”という点もチェックしましょう。分けるべき理由を、信用情報機関の復習と併せてご説明 … 代位弁済... まずは、メガバンクやネット銀行のような大手銀行カードローンの保証会社を紹介します。, やはり全国的に知名度のある銀行カードローンの保証会社は、同様に知名度のある消費者金融や信販会社が務めていることが多いです。, 会社名を見ればわかると思いますが、保証会社は自社でもカードローンの発行を行っているところばかりですね。. カードローン保証会社一覧|カードローン審査の情報を徹底分析。カードローンを金利、即日融資、無利息期間あり、銀行カードローン、専業主婦利用の有無など様々な角度から分析し比較している専門情 … ブラックリストに入った人は、借入やクレジットカードの利用が難しくなります。 金融関係の用語は難しく、金融事故といわれてもバッと頭に思い浮かべるのは難しいですよね。... 三井住友銀行カードローンの保証会社は、グループ会社であるSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)が担っています。, ちなみに「プロミス」は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の提供するカードローン商品の名前(ブランド名)です。, したがって、プロミスで過去に延滞の履歴があるかたは、三井住友銀行カードローンへの申し込みは避けたほうが良いでしょう。, また、SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)が保証会社を務めるカードローンは、他にも多く存在しています。, 例を挙げると、横浜銀行や住信SBIネット銀行のカードローンなど…先ほど掲載した一覧表でもご紹介していますので、申し込み前にご一考を。. 足利銀行カードローンのモシカに審査落ちする人の特徴と対応策について解説します。申し込み前に覚えておきたい審査のポイントと、審査落ちしたがお金を用意したいときの解決策について解説します。 >運営会社:ポート株式会社(東証マザーズ) ホーム. 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の保証会社は「アコム株式会社」です。この保証会社がどんな役割をしているのか、あまりよくわからない人もいるでしょう。しかし、保証会社は審査に大きな影響があるため… そんな皆さんのために、このページでは信用情報... そのため、一般的にその期間が過ぎれば再びカードローンの利用ができると言われています。, しかし残念ながら、金融事故を起こしたカードローン会社ではいくら信用情報が消滅しても、自社内で金融事故を起こした過去の情報が保管されているため、審査通過は非常に厳しいと言えます。, アコムからの借り入れで金融事故を起こしたかたは、いくら信用情報が消えるまで待ったとしても、アコムが保証会社の銀行からは借り入れることは難しいです。, ですので、以前あるカードローン会社で延滞などやらかしたことのある人は、別保証会社がついているカードローンへの申し込みをおすすめします。. この記事は、「ジャパンネット銀行カードローン(ネットキャッシング)」の保証会社について知りたい人に向けて書きました。 ジャパンネット銀行カードローンは保証会社に保証業務を委託しているため、バックに保証 ソニー銀行カードローンについている保証会社事情について詳しく解説しています。ソニー銀行に申し込みをする前に保証会社のことを理解しておくことで、より気持ちよくカードローンの利用をしていくことができます! 保証会社がどこかによって、カードローンの審査難易度も変わりますので、保証会社はしっかりチェックしておくべきですが、カードローン選びの際になかなかそこまでチェックしきれないという人も多いでしょう。, ※最後に保証会社を一覧にしています。保証会社を知りたい業者がある人は「Ctrl+F」を押して業者名で検索してください。, 消費者金融や信販会社が務めているのが一般的ですが、中には保証業務を専門に行っている会社もあります。, 銀行カードローンの融資や審査に大きな影響を及ぼしている会社であることは、言うまでもありません。, 銀行カードローンの利用と切っても切れない関係にある保証会社について、次項以降で詳しく説明していきたいと思います。, 債権とは、簡単に言うと「融資を行った人がその相手に対して返済を求められる権利」のことを言います。, そこから転じて、融資を行っているお金そのもののことを指すようなケースもありますので、銀行債権の保全とは「銀行が融資を行っているお金を確実に回収できるようにすること」を意味します。, しかし、担保や保証人が不要なカードローンの利用者が返済の滞納を行ってしまうと、銀行は融資を行ったお金を回収する方法を持たないため、その債権が貸し倒れになる可能性が高くなってしまいますよね。, それに備えて銀行は契約してある保証会社へ保証料を支払って、利用者からの返済が滞ってしまっても銀行が損失を被ることがないように対策をするのです。, 銀行はカードローンの利用者が支払う金利の一部(金利換算2%前後)を手数料とし保証会社に支払うことで、返済が滞ってしまった不良債権を利用者に代わり返済してもらうのです。, このような保険をかけておくことで、銀行はカードローン利用者からの契約が滞ってしまったとしても、債権の保全を行うことが可能になります。, なお銀行と保証会社の契約は内部処理されますので、カードローン利用者が申し込む必要はありません。(①), 利用者が銀行にカードローンの申し込みをすると、まず保証会社が審査を行い、その後銀行が審査を行う順番となります。, 当然のことながら保証会社が審査OK しなければ、銀行はカードローン申し込み者と契約することはありません。(②), しかし、時には返済が滞る申し込み者もいるわけで、そこでもまた保証会社の出番となります。, 冒頭でご説明したように、申込者の返済に滞納が生じた場合、保証会社はカードローンの利用者に代わり、銀行へ借入残高を一括で立て替え精算処理を行います。, 本来であればカードローン利用者が支払わなければならない借金を、保証会社が肩代わりしてくれた形ですね。, ただしこの借金に関しては、保証会社が支払ってくれたことでチャラになったというわけではありません。, 保証会社はあくまでも「肩代わり」してくれただけですので、カードローン利用者にとっては返済を行うべき対象が銀行から保証会社に変わったにすぎません。(⑥), そのため、代位弁済が行われた後は銀行ではなく保証会社のほうから、借金を返済してくださいというような連絡が来ることになります。, 保証会社は債権の取り立てを法的に行うことに重点を置き、利用者と話し合いがつかない場合は裁判によって請求を行い、財産を差し押さえするなど強制執行の手段を取ってくることもあります。. 銀行系カードローンの申し込み条件で、「保証会社の保証を受けられる方」といった記載をご覧になったことはありませんか?本日紹介するジャパンネット銀行カードローンを始め、ほとんどの銀行系カードローンには「保証会社」がついています。しかし、この「保 アコムが保証会社をしている 銀行カードローンに申し込み時の注意点は、アコムの審査に落ちてしまうと「保証会社がアコムである銀行カードローンの審査にも落ちてしまう可能性が高い」という点にあり … 金融事故を起こした人のことをよくブラックリストに入った、などと言いますがそもそも金融事故とは何なのでしょうか。 マイカーローンは「無担保・保証人不要」が原則ですが、保証会社の保証が必要となります。保証料は銀行が負担します。 銀行へご来店せずに、24時間365日お手続きが可能です。 保証会社の仕組みを見る (別ウィンドウで開きます) 銀行カードローンでは、申し込み条件が3つあります。①年齢制限②安定した収入があること③保証会社の保証を受けられること実はもっとも厳しい審査は「保証会社の審査」です。銀行カードローンに一定期間返済が遅れると保証会社が代わりに返済を行います。 仮審査と本審査の違いは何なのか... 保証会社を務める会社は、保証会社としての役割を全うすることで銀行から保証料を得られますが、保証会社が得られる保証料に応じて審査難易度も変わってきます。, 得られる保証料が多ければ、その分リスクを多めに取れるようになるため、審査通過のハードルも多少低めに設定できます。, しかし、銀行からの保証料が少なければ、債務者の代位弁済を少し行うだけですぐに損益分岐がマイナスになってしまうため、審査基準を引き上げざるをえません。, ただ、銀行から保証会社に支払われる保証料に関しては、利用者が知るすべはありません。, 「そういったことも審査難易度を左右する要素になる」ということを知っておくことは重要ですが、それを手がかりにして審査難易度の緩めなカードローンを探すのは難しいでしょう。, 銀行系カードローンではCIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターの3社へ照会を行います。, CICとJICCではどのような情報も5年で消去されますが、全国銀行個人信用情報センターでは自己破産などの官報記載情報は、10年保管されます。, このため、過去5年超10年以内に官報記載事故があった人は消費者金融の審査では問題なくても、銀行審査ではブラックとみなされる場合があります。, このような理由から同じ消費者金融が審査を行っても、自己破産などの債務整理を行った場合には、銀行の保証審査のほうが消費者金融のローン審査より厳しくなっています。, ではここで、消費者金融が保証会社を務める代表的な銀行カードローンを、いくつか挙げておきましょう。, どのカードローンも名前を聞いたことがあるものだと思いますが、これらの銀行カードローンは消費者金融が保証会社を務めているため、他の銀行カードローンよりも総じて審査に通過しやすいと言えます。, また、上述した通り、保証会社を務めている消費者金融を利用している場合にはさらに審査に通過しやすくなっています。. 賃貸物件を契約するときに賃貸保証会社と、契約をしなくてはならない物件が増えてきました。 オリックス銀行カードローンを利用するには、審査に通過しなくてはなりません。無事に利用できるように審査について調べる際、審査の難易度を調べる方は多いと思います。しかし銀行カードローンの利用時には、その銀行の保証会社にも注目しておく必要がありま 『保証会社である同じ三菱ufjフィナンシャルグループのアコム 』です。三菱ufj銀行に限らず、 銀行のカードローンの場合には、実際に銀行が審査を行うことはほとんどありません 。 系列会社や提携企業が審査を行います。 同じ「カードローン」でありながら、銀行系カードローンの審査と消費者金融の審査とでは、チェックされる点が異なります。 銀行系カードローンや消費者金融系カードローンに申し込んだことがある人なら、「SMBCコンシューマーファイナンス」という会社名を一度は耳にしたことがあるでしょう。 「SMBC」と頭につくので三井住... 保証会社の重要性を理解してもらえたと思いますが、カードローンの利用前に保証会社がどこか確認するには、どうすれば良いのでしょうか。, ほとんどの銀行では、ホームページより保証会社の確認をすることができ、利用条件の欄に「保証会社(○○株式会社)の保証を受けられる人」と記入があるので、こちらで確認しましょう。, もし利用条件に記載がない場合には、「商品詳細」や「商品説明書」などPDFなどで作られた詳しい説明書きにも書かれていますので、こちらで確認することも可能です。, これまでに紹介した保証会社は、多くの会社が同時に消費者金融や信販会社を経営していることが多く、代表的な会社で言うとアコムやSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)が挙げられます。, 消費者金融が保証会社を行っている理由は、自社でも金融サービスを行っているがゆえに、信用情報の審査のノウハウを持っているからということが挙げられます。, 消費者金融のカードローンは、銀行と違い消費者金融自身が審査を全て行っているのです。, したがって、申込者の信用情報をチェックするノウハウが銀行よりも優れているため、銀行に代わって審査も同時に行なっているのです。, ただし、消費者金融と保証会社が同じであっても、審査基準はカードローンによって違うので気を付けてください。, たとえば、アコムの審査に通ったからと言って、アコムが保証会社を行っている三菱UFJ銀行のカードローンの審査に通るわけではなく、あくまでも審査を行っている会社が同じであると考えてください。, 三菱UFJ銀行のバンクイックも審査と保証会社はアコムだし、三井住友銀行カードローンの審査と保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)だから、バックは消費者金融なんだよね. 銀行系カードローンのなかでも、金利が低いと有名のソニー銀行カードローン。ソニー銀行カードローンだけでなく、すべての銀行系カードローンに保証会社というものがついてるのはご存知ですか?今回は、「ソニー銀行カードローンの保証会社は一体どこなんだ! 足利銀行カードローンの審査を受ける際に感じる、様々な不安や悩みを解消していきます。そもそもなぜ審査を受ける必要がるのか、どんな手続きが行われているのか。さらには年収や審査時間なども、一次情報をもとに確認していきましょう。 足利銀行カードローンがあなたにおすすめかどうか利用者の口コミ・評判なども合わせてご紹介。他社カードローンとの比較から申込や審査、借入・返済の注意点がわかります。 エムユー信用保証も銀行カードローンやフリーローンなどの保証業務を行っています。銀... 消費者金融と同じく銀行カードローンの保証会社になっていることが多い信販会社ですが、信販会社が保証会社を務めているほうが、消費者金融が保証会社を務めている場合よりも審査に通りにくいと言われています。, 消費者金融も信販会社も、個人に対する融資を行っているという点では同じですが、消費者金融のほうがその分野にかけては一日の長があり、上述したようにノウハウも豊富です。, そのため、審査通過させても大丈夫かどうかあいまいなラインの申し込み者に対する判断力が、信販会社よりも優れています。, その点信販会社は、あいまいな申し込み者に対してはすべてクロ(審査落ち)の判断をする傾向にあるので、保証会社が信販会社となっている場合には、審査が多少厳しいことを覚悟しておいたほうがいいでしょう。, 消費者金融は自社のカードローンの申し込みに対する審査も行っていますし、保証会社としての審査も行っていますが、それぞれの場合で審査内容は変わるのでしょうか。, これらの項目は、カードローンの発行を行う場合と同じであるということがお分かりいただけるでしょう。, また、保証会社が審査の際に信用情報を照会するということは非常に重要なポイントです。, 日本にはいくつかの信用情報機関があり、カードローンを取り扱っている会社とその保証会社が加盟している信用情報機関が、それぞれ異なる場合もあります。, つまり、保証会社が信用情報を照会するということは、銀行が加盟していない信用情報機関の情報も審査対象になるということなのです。. 「スーパーローン 保証委託約款」のページです。楽天銀行は日本最大級のインターネット銀行です。ネットバンキングで投資信託・外貨預金・FXのお取引、BIG・totoの購入、公営競技の投票、ローンの申込ができるほか、各種お取引毎に「楽天ポイント」を貯められます。 カードローンなら三菱UFJ銀行。バンクイックは金利年1.8%~年14.6%、最高500万円までご融資。銀行口座は不要。土・日・祝日もカード受取ok。スマホ・pcで24時間365日お申し込みいただけます。お借り入れ、ご返済時のatm利用手数料は0円。 銀行カードローンの利用を検討した経験があれば、利用条件として「保証会社の保証を受けることのできる方」という記載を目にした方は多いのではないでしょうか。また、実際にお申込みをする際に消費者金融の名前が出てくることが多く、疑問に思う方もいるかもしれません。 「スーパーローン 保証委託約款」のページです。楽天銀行は日本最大級のインターネット銀行です。ネットバンキングで投資信託・外貨預金・FXのお取引、BIG・totoの購入、公営競技の投票、ローンの申込ができるほか、各種お取引毎に「楽天ポイント」を貯められます。 このページでは、カードローンの保証会社について、お客様からのよくあるご質問をまとめています。そもそも保証会社とは何なのか?jcb faithの場合は?などの疑問にお答えしていますので、カードローンにお申し込みの際は参考にしてみて下さい。 (平成29年6月1日現在), 申込みをした銀行系のカードローンの保証会社が、あなたが優良顧客として利用している消費者金融なら、審査には通過しやすくなります。, もちろん、消費者金融の自社での審査内容と、保証会社としての銀行系のカードローンの審査内容とは異なります。, あなたが普段から繰り返し利用して、きちんと返済をしている消費者金融であれば、保証会社の審査でプラス要素となるので、通過率は高くなります。, 逆に、申込みをした銀行系のカードローンの保証会社で、過去に金融事故を起こしていれば、審査には通りにくくなります。, 例えば、保証会社のアコムで過去に借り入れをして、債務整理などを起こしていたとします。, 信用情報機関の金融事故情報は、一定期間を過ぎると削除されますが、アコムの自社データには、債務整理の情報がずっと残ります。, つまり、信用情報機関にはない情報まで照会されてしまうため、アコムが保証をしているカードローンの審査時に、マイナス要素となってしまうのです。, この場合、審査通過率はかなり低くなるので、アコムが保証会社をしているカードローンへの申込みは避けた方がよいでしょう。, むやみに申込みを繰り返すと、審査に通ることなく、問い合わせた事実だけが「件数」として半年間、信用情報機関の記録に残ります。, つまり無駄な申込みは、自らをブラックにしてしまう可能性があるので、注意が必要です。, 保証会社が複数ある場合、どちらかの保証会社の保証を受けられれば、審査に通過できます。, もし片方の保証会社の審査に落ちてしまっても、もう片方が支払いの保証をすると言えば、銀行側はリスクがなく融資ができるので、審査には通ることになります。, 保証を受けるための料金はもともと金利に含まれているため、申込み者が支払う必要はなく、特別な手続きも不要です。, ただし、住宅ローンなどの大口の商品の場合は、保証料が発生する場合が多いので、商品ごとに必ず確認しましょう。, 長期延滞や債務整理などの金融事故情報、つまりブラック情報があると、銀行系のカードローンの審査はもちろん、大手消費者金融の審査も即落とされます。, 事故の内容によっては、審査がもっとも甘いとされる「街金」、つまり中小の消費者金融なら、審査に通る場合もあります。, 思い当たる内容があれば、銀行系のカードローンや大手消費者金融では、申込みをするだけ無駄になります。, 現在、他社からの借り入れを延滞していて、その支払いのための申込みであれば、絶対に審査には通りません。, ちなみに、銀行系のカードローンの場合、他社での借り入れは多くても1件~2件と言われています。, 銀行系のカードローンは総量規制の対象外ですが、近年は過剰貸し付けが問題になり、貸し付け金額を自主規制して、収入証明書提示の金額もかなり下げています。, 消費者金融の場合は、書類などで確認OKとなるところもありますが、銀行は必ず電話での在籍確認になります。, 本人確認ができなかったり、収入証明書が出せなかったりなど書類に不備があれば、審査には通りません。, 本人確認書類は、詐欺行為を防ぐにはとても重要ですし、収入証明書も申込み者の収支のバランスを確認するために大切です。, 年収や他社からの借り入れに関して、少しでも自分の評価を上げようと虚偽の申告をしても、信用情報や収入証明書によってすぐにバレてしまいます。, また記入間違いや、入力ミスでも虚偽と見なされる可能性があるので、申込みは慎重に行いましょう。, どうしても支払いができなくなった場合に、1つの解決策として、弁護士や司法書士に相談する「債務整理」という方法があります。, 既に保証会社が代理弁済をした後の場合、銀行ではなく保証会社が債権を管理しているので、保証会社に対しての債務整理となります。, さらに銀行によっては、延滞の場合、系列の債権管理回収会社に債権回収(督促)を委託している場合もあります。, その場合、いろいろな会社が入り交じってくるため、複雑な状況になってしまう場合もあります。, また、同じ保証会社で別の借り入れがあれば、そちらの融資もストップになると考えておきましょう。, 例えば、三井住友銀行カードローンとプロミスに借り入れがある場合、三井住友銀行カードローンで債務整理をすると、同時に保証会社であるプロミスの借り入れにも影響してきます。, 銀行側は、弁護士や司法書士からの受任通知が届き次第、口座に残高があれば、その分の金額を貸し付け残高から相殺することになるので、預金口座の残高は返済に当てられてしまいます。, 仮に、三井住友銀行の三井住友銀行カードローンで債務整理をしたとすると、三井住友銀行のあなたの口座の預金残高は、凍結されてしまうのです。, もし、どうしても債務整理を考えている場合、銀行口座に預金残高があったり、給料振り込みや年金受給先がその銀行口座になっている場合は、債務整理の前に銀行を変えておくとよいでしょう。, 「代位弁済」とは、保証会社が債権者に代わって、借り入れ残金を銀行へ一括返済することを指します。, 債務者が返済出来なくなると、債権は保証会社へ移り、返済を請求する権利は保証会社のものとなります。, つまり、返済先が銀行から保証会社に変わるだけで、返済額が減るわけではなく、返済の義務もなくなりません。, 債務者は長期延滞者なので、保証会社としては出来るだけ早く取引を終えてしまいたいのが本音です。, もちろん請求行為は、法律に基づいたものなので、恫喝や恐喝といったようなことはありません。, もし一括返済が出来ない場合、財産の差し押さえなどの法的手続きが取られることになります。, 保証会社としては、しっかりと返済してもらうことが一番なので、任意整理や自己破産されないように必死です。, しかし、返済せずに放置したり、話し合いをしても決着がつかない場合は、裁判所から請求が届いたり、財産の差し押さえなどの強制執行になる場合もあります。, 返済する意思があるのであれば、きちんと保証会社に連絡して、返済意思がある旨を伝えましょう。, 代位弁済になった場合、通常は全額一括返済が基本ですが、どのように支払っていくかをきちんと相談すれば、分割返済に応じてくれる場合もあります。, 信用情報機関は3つあり、それぞれが独立していますが、金融事故情報は相互に情報提供を行い、共有できるように提携しています。, たとえどこか1ヵ所にでも金融事故の情報が登録されたら、新たな借り入れはほぼ不可能といってよいでしょう。, 金融事故情報は、一定期間経過すれば消えますが、登録期間は信用情報機関や事故内容によって異なります。, 金融事故情報があると、新たにローンを組んだり、クレジットカードを作ったりすることはできません。, さらに、一度金融事故を起こしてしまうと、信用情報機関の金融事故情報が消えても、借り入れ先の社内データにはずっと残ることになります。, これは「社内ブラック」と呼ばれる状態で、同じ借り入れ先や、グループ会社での借り入れは難しくなります。, 金利が低いことで人気が高いのが、店舗を設置せず、人件費や光熱費を削って利息に還元しているネット銀行です。, SDP株式会社は、スルガ銀行株式会社の完全子会社で、保証事業を行っている会社です。, ゆうちょ銀行のカードローンは少し変則的で、ゆうちょ銀行とスルガ銀行が業務提携していて、ゆうちょ銀行はスルガ銀行のローンを代理業者として媒介しています。, 実際には「したく」は、ゆうちょ銀行ではなくスルガ銀行の商品なので、契約もスルガ銀行と行います。, 地方銀行のカードローンは、地域制限のある地域密着型も多いので、全国的に活躍している消費者金融や信販会社だけではなく、その地域の地元企業が保証会社になっているところも多くあります。, 他にも、自社の子会社を保証会社としている銀行や、自社で保証を行っている銀行もあります。, ただし、自社で保証を行っているカードローンは、貸し倒れのリスクも自社で負わなければいけないので、審査はより厳しくなります。, 通常は、保証会社に支払う保証料が金利に含まれていますが、保証会社を付けないことにより、金利を低く設定しています。, 銀行系のカードローンで借り入れをする際、「保証会社」がどんな役割をして、どれだけ重要か、お分かりいただけたかと思います。, 銀行系のカードローンの利用を考えているのなら、現在の借り入れ状態をもう一度チェックしてみましょう。, あなたが今、どこから借り入れをしているのかをチェックするだけでも、どこの銀行系のカードローンが向いているか分かるはずです。, ただし、2018年1月以降、銀行系のカードローンの審査は、確実に厳しくなっています。.